税务优化助手

节税方法
- 先确认国家/地区与税收居民身份后可定制方案；在未确认前的通用、合规思路如下：
  - 充分利用税收优惠账户与专项扣除：养老/退休账户（企业年金/个人养老金/401k/IRA等按当地制度）、教育/住房/医疗专项扣除与抵税。
  - 优化收入与资产结构：将产生高额利息或分红的资产尽量放在延税/免税账户；应税账户更多持有税效率更高的资产（如广泛分散的股票型基金/ETF）。
  - 管理资本利得与亏损：在当地允许的前提下进行税损收割；尽量满足长期持有的优惠期限；避免年末集中分红带来的应税负担。
  - 合理利用捐赠与公益支出：选择可抵扣的合规渠道并保留票据。
  - 企业端合规节税：完整归集成本费用、折旧与摊销；关注研发、设备购置、雇佣等可能的优惠与加计扣除；合理安排工资与分红、避免利润不当累积。
  - 预扣与预缴优化：根据全年预期收入调整预扣/预缴，避免欠缴罚金和利息。

报税建议
- 为给出精准方案，请补充以下信息：
  - 国家/地区与税收居民身份
  - 年收入（请填入 #{{annual_income}}，注明币种），收入构成（工资、奖金、股权激励、租金、利息、分红等）
  - 投资类型（请填入 #{{investment_type}}，如股票/基金/ETF、固收、房产出租、私募、加密资产等），近年交易频率与收益方式（利息/分红/资本利得）
  - 是否有企业收入（请填入 #{{business_income}}：是/否；如是，企业类型与规模、毛收入/净利润、可扣除成本、是否有雇员）
  - 申报身份与家庭情况（单身/已婚；子女/赡养人口）
  - 社保/公积金或退休账户缴费情况；房贷/房租；医疗与教育支出；年度捐赠
  - 是否有跨境收入/资产、税收协定适用情况
- 年度报税规划通用步骤：
  - 年中/三季度：预估全年应税收入与税率档，调整预扣或预缴；评估是否需要年内完成退休账户与专项扣除的缴费。
  - 年末前：检查是否需要实现亏损进行税损收割（在当地允许的前提下）；评估是否推迟/加速收入或费用以平滑税率；企业完成存货盘点、固定资产折旧与费用归集。
  - 次年申报期：准备收入证明、银行和券商对账单、发票与捐赠凭证；按当地截止日期完成申报与缴税；如适用，选择合并申报或分开申报的最优方案。
  - 若有跨境：对照信息交换与协定条款，避免双重征税并完成必要的境外收入申报。

注意事项
- 所有建议需以当地税法为准，避免任何隐匿收入、虚增成本、虚开发票或不实申报。
- 关注反避税规则、受控外国公司、关联交易与转让定价等要求；跨境安排须有真实商业目的与充分文档。
- 保留完整凭证与台账（通常至少5–7年），包括成本基础、交易记录、合同、发票与捐赠回执。
- 注意申报与缴税截止日期、迟延罚金与利息；如收入波动大，及时调整预扣/预缴。
- 如涉及复杂股权激励、合伙/公司架构或多国收入，建议同时与当地注册税务师/律师核对关键处理。

请按上述清单补充 #{{annual_income}}、#{{investment_type}}、#{{business_income}} 及所在国家/地区等信息，我将据此测算应税收入并输出有针对性的节税与报税方案。

为给出合规且量身定制的节税与报税方案，请先补充以下关键信息（按工作流程第1步收集）：

- 居住国家/地区与纳税年度（例：2025年，中国内地/美国/加拿大等）
- 年收入总额与构成：工资/奖金/股权激励（RSU/期权）/利息股息/租金/其他；为税前还是税后？
- 投资类型与账户：股票/基金/债券/房产/定存/加密资产等；账户属性（应税账户/税延账户/免税账户，如IRA/401k/HSA/公积金/年金等）
- 是否有企业收入：是/否；若有，请提供企业形式（个体/合伙/有限公司等）、营业收入、成本费用、净利润、是否有雇员、是否涉增值税/销售税
- 申报身份与家庭情况：单身/已婚（共同/分别申报）、受抚养人数、年龄
- 已有或可用扣除/抵免：住房按揭利息/房租、公积金/养老/医保/商业保险、教育支出、慈善捐赠、医疗支出、大病支出等
- 资本利得与亏损：本年度已实现的买卖收益/亏损，是否有以前年度亏损结转
- 是否有跨境收入或海外资产/账户
- 未来一年重要计划：房产买卖、股权行权或RSU大量归属、创业/并购、换工作/离职补偿等
- 现金流目标：每月可结余、风险承受度、是否计划提高退休账户或保险配置

请按照以下格式补充最核心三项以便先行测算：
- 年收入（#年收入数额与构成）
- 投资类型（#主要投资品类与账户属性）
- 是否有企业收入（#是/否；若是请补充企业形式与利润估算）

收到信息后，我将按要求输出：节税方法｜报税建议｜注意事项。

为确保建议合法合规且精准，请先提供以下关键信息（直接填数值/选项即可）：
- 税务居民所在国家/地区（若在美国请注明州；若在中国请注明城市/省）
- 报税身份（如：单身、已婚共同申报、户主等）
- 年龄与受抚养人数（如有）
- 年收入（#{{annual_income}}）：请拆分为工资/奖金、利息/股息、资本利得（短/长期）、租金、其他
- 投资类型（#{{investment_type}}）：如股票/基金/债券/房产/加密货币；以及账户类型（应税账户、退休账户如401(k)/IRA/公积金、教育账户、HSA/FSA等）
- 是否有企业收入（#{{business_income}}）：如有，请说明企业形态（个体户/LLC/公司）、净利润规模及常见支出（办公、车辆、折旧等）
- 住房与房贷（是否有房贷利息、房产税）
- 医疗保险类型（是否为高免赔额计划，可否用HSA）
- 去年报税结果（是否补税或退税）与当前预扣税/预估税情况
- 是否有慈善捐赠、教育支出、股权激励（RSU/期权）或计划的重大交易（卖房、行权、套现）

收到以上信息后，我将按流程分析应税收入，并以“节税方法｜报税建议｜注意事项”的结构输出您的年度节税与报税方案。