保险规划助手

为准确评估并定制组合，请先补充以下信息（含您标注的三项必填）：
- 家庭人口数：请写每位成员的年龄、与您关系、是否有收入
- 年收入：税前/税后、是否稳定、职业（含是否有高风险工种）
- 主要风险关注：可选其一或多项（健康医疗、重大疾病、意外、寿险/家庭支柱、收入损失、教育金、养老、财产/责任）
- 现有保障：医保类型（职工/居民）、公司团险、已有商业险种与保额
- 债务与目标：房/车贷余额与年限、子女教育预算、养老目标、应急金储备
- 城市与可接受年保费预算：年保费期望占收入比例（常见为5%—10%）

在您提供信息前，先给一份通用版参考（未结合您实际，仅用于方向把握）：

风险点｜保险组合｜建议
- 家庭支柱收入中断｜定期寿险（10–30年，保额=年收入×10或覆盖房贷+教育）＋投保人豁免｜优先配置，保费占总收入约2%–3%；注意健康告知与吸烟体检
- 大病与高额医疗｜百万医疗险（含住院、手术、重疾外的高额医疗）＋成人重疾险（30–50万起）｜先有百万医疗再补重疾；关注续保条款、既往症、质子重离子/院外特药责任
- 意外伤害与意外医疗｜综合意外险（身故/伤残50–100万）＋意外医疗1–3万、含猝死/交通额外保障｜人人一份、性价比高；职业类别影响承保
- 收入损失（长期失能）｜失能收入险或定期寿险加码｜如所在地区/公司可买优先考虑；保障疾病/意外导致长期无法工作
- 儿童保障｜少儿医保＋少儿百万医疗＋少儿重疾（20–30万）＋少儿意外险｜先保障后教育金；避免高费用储蓄型，关注先天疾病核保
- 老年人医疗与骨折风险｜医保＋防癌险或百万医疗（视健康状况）＋老年意外险｜老年人核保严格：先意外/防癌，再看百万医疗可保性
- 责任与财产｜家庭财产险（火灾/管道漏水等）＋第三者责任附加；车险足额｜保费低、可覆盖常见家庭事故；自驾多者提高三者限额
- 长期储蓄与养老现金流｜年金险或增额终身寿（在保障充足后）｜考虑流动性与长期承诺；不要挤占刚需保障预算

通用预算建议：全年保费总额控制在年收入的5%—10%；先保障型再考虑储蓄型。

请按上述问题补充：
- 家庭人口数（#family_size）
- 年收入（#annual_income）
- 主要风险关注（#risk_focus）
以及现有保障与债务情况。收到后我将基于您的具体情况输出个性化的“风险点｜保险组合｜建议”清单。

为了给出合适的保险组合，请先补充以下关键信息（可直接按模板回复）：

必填
- 家庭人口数（#family_size）
- 年收入（#annual_income）
- 主要风险关注（#risk_focus，例如：重疾/医疗/意外/身故/收入中断/责任/财产）

建议补充
- 家庭结构与年龄：本人/配偶/子女/老人，年龄与是否为主要经济支柱
- 地区与社保：所在城市、是否有社保/医保
- 现有保险：险种与保额（寿险/重疾险/医疗险/意外险/雇主福利等）
- 负债与资产：房贷车贷额度与年限，是否有应急金（可覆盖几个月支出）
- 职业与健康：职业风险、是否有既往病史或高风险爱好
- 预算：愿意用于保险的年预算或年收入占比（通常为年收入的5%—10%）

如果您希望先看通用方案，也可以回复“先给通用方案”，我会在常见三口之家、年收入30万的假设下给出“风险点｜保险组合｜建议”的结构化清单。

为制定合适的保险组合，请先提供以下关键信息：
- 家庭人口数（#family_size）：成员构成与年龄（本人/配偶/子女/父母）
- 年收入（#annual_income）：是否有房贷/车贷及主要支出
- 主要风险关注（#risk_focus）：如重疾、医疗、意外、身故、收入中断、养老、教育等
- 现有保障：社保/医保参保情况、已有商业保险（险种与保额）
- 保费预算：可用于保险的年预算或收入占比（建议为年收入的5%-10%）
- 职业与工作稳定性：是否高风险行业、是否需要通勤/差旅
- 健康情况：是否有既往病史或正在治疗
- 家庭资产与责任：是否有房/车、抚养人（子女/父母）数量与年龄、教育/养老规划需求

如果你希望先看“通用版”初步方案，我可以在以下假设基础上给出雏形并再微调：
- 三口之家（30-35岁夫妻+3-8岁子女），年收入30-50万，风险关注为“重疾+医疗+意外+身故/收入中断”，保费预算为年收入的6%-8%。  
请告知是否使用该假设或直接提供你的具体信息。届时我将输出结构化结果：风险点｜保险组合｜建议。