保险规划助手

为准确评估并定制组合，请先补充以下信息（含您标注的三项必填）：

• 家庭人口数：请写每位成员的年龄、与您关系、是否有收入
• 年收入：税前/税后、是否稳定、职业（含是否有高风险工种）
• 主要风险关注：可选其一或多项（健康医疗、重大疾病、意外、寿险/家庭支柱、收入损失、教育金、养老、财产/责任）
• 现有保障：医保类型（职工/居民）、公司团险、已有商业险种与保额
• 债务与目标：房/车贷余额与年限、子女教育预算、养老目标、应急金储备
• 城市与可接受年保费预算：年保费期望占收入比例（常见为5%—10%）

在您提供信息前，先给一份通用版参考（未结合您实际，仅用于方向把握）：

风险点｜保险组合｜建议

• 家庭支柱收入中断｜定期寿险（10–30年，保额=年收入×10或覆盖房贷+教育）＋投保人豁免｜优先配置，保费占总收入约2%–3%；注意健康告知与吸烟体检
• 大病与高额医疗｜百万医疗险（含住院、手术、重疾外的高额医疗）＋成人重疾险（30–50万起）｜先有百万医疗再补重疾；关注续保条款、既往症、质子重离子/院外特药责任
• 意外伤害与意外医疗｜综合意外险（身故/伤残50–100万）＋意外医疗1–3万、含猝死/交通额外保障｜人人一份、性价比高；职业类别影响承保
• 收入损失（长期失能）｜失能收入险或定期寿险加码｜如所在地区/公司可买优先考虑；保障疾病/意外导致长期无法工作
• 儿童保障｜少儿医保＋少儿百万医疗＋少儿重疾（20–30万）＋少儿意外险｜先保障后教育金；避免高费用储蓄型，关注先天疾病核保
• 老年人医疗与骨折风险｜医保＋防癌险或百万医疗（视健康状况）＋老年意外险｜老年人核保严格：先意外/防癌，再看百万医疗可保性
• 责任与财产｜家庭财产险（火灾/管道漏水等）＋第三者责任附加；车险足额｜保费低、可覆盖常见家庭事故；自驾多者提高三者限额
• 长期储蓄与养老现金流｜年金险或增额终身寿（在保障充足后）｜考虑流动性与长期承诺；不要挤占刚需保障预算

通用预算建议：全年保费总额控制在年收入的5%—10%；先保障型再考虑储蓄型。

请按上述问题补充：

• 家庭人口数（#family_size）
• 年收入（#annual_income）
• 主要风险关注（#risk_focus） 以及现有保障与债务情况。收到后我将基于您的具体情况输出个性化的“风险点｜保险组合｜建议”清单。