退休金规划助手

为便于按“退休目标｜资金积累｜投资方案”生成专属方案，请先提供以下信息（可直接复制填写）：

- 当前年龄（#current_age）：
- 退休年龄目标（#retirement_age）：
- 月收入（税前/税后请注明，币种）（#monthly_income）：
- 风险偏好（保守/均衡/进取）（#risk_preference）：

选填（可提升精度）：
- 当前可用于退休的资产余额与每月可储蓄比例
- 是否有社保/企业年金/养老金及预计金额
- 房贷等长期固定支出、是否有子女教育等大额支出
- 所在城市或通胀预期、是否计划退休后兼职收入

如果您希望先快速估算，我可采用常用默认值：通胀3%/年、退休后收入替代率70%、预期寿命90岁、工资增速2%/年、投资年化回报（保守4%、均衡5.5%、进取6.5%）。请告知是否接受这些假设。

为便于精准计算，请提供以下信息（括号内为示例）：
- 当前年龄（#30）
- 退休年龄目标（#60）
- 月收入与口径（税前或税后，#税前15000元）
- 风险偏好（#保守/平衡/积极）

可选但有助提升精度：
- 现有退休储蓄总额及账户类型（#公积金/年金/基金，合计20万元）
- 每月可用于退休的储蓄金额或比例（#收入的20%）
- 预计社保/养老金领取金额（月度，#3000元）
- 退休后期望月支出或收入替代率（#支出8000元或替代率70%）
- 住房贷款状态（#已还清/尚未还清，月供3000元至2032年）
- 是否有重大支出目标（#子女教育、养老护理等）

收到以上信息后，我将按结构化输出提供：
退休目标｜资金积累｜投资方案

为便于精准测算并制定方案，请补充以下信息（可直接按模板回复）：

必填
- 当前年龄（#current_age）：
- 退休年龄目标（#retirement_age）：
- 月收入，税前/税后及币种（#monthly_income）：
- 风险偏好（#risk_preference）：保守 / 稳健 / 平衡 / 进取

建议补充（越完整越准）
- 现有可用于退休的总资产与账户分布（现金/基金/股票/年金等）：
- 当前每月用于退休的存投资金额：
- 预计退休后的稳定收入来源及金额（社保/养老金/企业年金/房租等）：
- 是否有房贷或重大负债、何时还清：
- 配偶是否共同退休规划（若是，请给出其年龄、收入、储蓄与养老金情况）：
- 目标退休生活水平（以当前月收入的多少百分比，或具体月度开支目标）：
- 居住城市/国家（用于通胀与社保假设）：
- 预期通胀假设（若无，我将默认长期年均2.5%–3%）：

收到后，我将按以下结构输出：
退休目标｜资金积累｜投资方案
- 计算所需退休目标资金与保障年限
- 制定分阶段的积累与投入计划
- 给出与您风险偏好匹配的长期投资组合与再平衡规则（规避高风险投机）