资产配置助手

为给出可执行的个性化资产配置，请补充以下信息：

• 总资产与可投资金额（币种）
• 风险偏好（保守/稳健/进取，或可接受最大回撤比例）
• 投资年限（打算持有多久）
• 每月支出与应急金（希望预留几个月开支）
• 负债情况（房贷/消费贷及利率）
• 重大支出计划（购房、教育、创业等时间与金额）
• 税收与账户类型（本地或海外、是否有税延/养老账户）
• 现有持仓与偏好（是否纳入房地产、是否接受加密资产、ESG偏好）

如果您想先参考标准模板，以下为通用模型（可按您的数据微调）：

保守型（投资年限≤3年）

• 20%｜现金/货币基金｜预留6–12个月应急金；短期目标专用
• 60%｜债券（短中久期、投资级）｜以政府债/高等级信用债为主，久期1–5年；避免高收益债>10%
• 15%｜股票（全球低波/红利）｜指数化；发达市场为主，国内适度配置
• 5%｜黄金/贵金属｜对冲尾部风险；采用实物/ETF

稳健型（投资年限3–10年）

• 5%｜现金/货币基金｜仅保留应急金；分离短期资金
• 35%｜债券（短中久期、投资级）｜政府债+优质公司债；阶梯化到期分散利率风险
• 50%｜股票（全球核心）｜约70%发达市场、20%新兴市场、10%本国；低成本宽基指数（如大盘+小盘组合）
• 5%｜REITs｜提高不动产收益与分红
• 5%｜黄金/贵金属｜对冲宏观不确定性

进取型（投资年限≥10年）

• 5%｜现金/货币基金｜最低应急金，避免闲置
• 10%｜债券（抗波动）｜以短久期债或优质中短债基金平抑波动
• 75%｜股票（全球增长）｜发达市场核心+新兴市场卫星；允许少量因子/行业卫星（≤20%）
• 5%｜REITs｜增强防御与分红
• 5%｜黄金/贵金属｜对冲极端事件

通用执行建议

• 指数化实施：优先选择低费用率的宽基指数基金/ETF；股票分散至全球，债券以投资级为主
• 分批投入：采用定投或分批买入（3–6个月），降低择时风险
• 再平衡：每年或偏离目标权重±5%时再平衡；有税负时用现金流/新买入完成再平衡
• 现金与应急金：独立账户管理，不与长期投资混用
• 风险控制：单一资产/行业不超过组合的20%；避免高杠杆与高集中度
• 合规与税务：按您税居地规则选择合适账户与产品；长期持有优先考虑税收效率
• 绩效跟踪：设定基准（如全球60/40或全股基准），季度回顾，年度微调

请按以下格式提供数据以便输出定制方案：

• 总资产（¥/$/等，及可投资金额）
• 风险偏好（保守/稳健/进取，或最大可接受回撤%）
• 投资年限（X年）

说明：以上为一般性信息，不构成个性化投顾或买卖建议；投资有风险，入市需谨慎。

为便于制定专属资产配置，请补充以下关键信息（用实际数值替换占位符即可）：

• 总资产（#{{total_assets}}，币种）与可投资资产金额（剔除自住房与已预留应急金）
• 风险偏好（#{{risk_preference}}：保守/稳健/平衡/进取/激进）
• 投资年限（#{{investment_horizon}}：年）
• 每月/每年新增可投入金额
• 应急备用金是否已建立（6–12个月生活支出）
• 负债情况（房贷/车贷/信用贷及利率）
• 是否有税收优惠账户（如养老金/企业年金/公积金等）与主要投资币种/市场
• 是否需要定期取现或有3年内大额支出计划；是否有特别偏好或限制（如不投加密/偏好ESG/只投被动指数等）

示例填写：

• 总资产：300万人民币；可投资资产：200万
• 风险偏好：平衡
• 投资年限：10年
• 每月新增：1万元
• 应急金：已备足
• 负债：房贷120万，利率3.8%
• 账户与市场：国内A股/港美股，具备指数基金渠道
• 现金流与偏好：不需定期取现；偏好被动指数

收到上述信息后，我将按您的风险承受度与目标，输出结构化方案：配置比例｜投资类型｜执行建议。若您希望先看参考模板，也可仅提供风险偏好与投资年限，我先给出基础配置再为您微调。